金融机构“拎包”上云 阿里云新金融能量几何

金融机构“拎包”上云 阿里云新金融能量几何

王涵

“3年投入2000亿还不够，扩招5000名工程师。”阿里云智能总裁张建锋在6月上旬举办的2020阿里云峰会上表态称。

在同日峰会上，阿里云发起成立“金融核心先锋联盟”，第一批成员包括大型咨询公司、国内主流的金融科技公司。出发点是帮助金融机构核心系统摆脱传统集中式架构，转向以云平台技术为核心的分布式架构，快速构建应对高并发业务场景的能力。

以最为显眼的银行数字化转型为例，核心系统重要性对于银行不言而喻。随着银行业迈向Bank4.0，银行需要构建基于数字化的金融服务模式、组织架构，如果仅靠自建，不仅成本高昂，建设速度也不能满足银行的要求。自2016年起借助专业的金融云服务商成为很多中小银行转换跑道“拎包上云”的一个契机。

“今年一季度，华瑞的新移动银行获客大幅度提升达468%。”上海华瑞银行科技部总经理叶宁在接受经济观察报记者采访时表示，倚靠阿里云的金融科技技术，搭建专属金融平台，成效是提升应用系统开发效率，将开发周期缩短30%以上。

华瑞银行上云记是阿里云服务金融机构的一个典型缩影。事实上，借助阿里云的技术方案，目前已有上万家金融机构在云上逐步进行数字化转型，包括覆盖60%的保险企业、50%的证券公司，以及上百家银行客户，其中80%的已上市商业银行在不同程度上使用阿里云提供的技术。

从成立之初的阿里金融云，再到改名后的阿里云智能新金融，背后蕴藏的是何种力量和配置？

中小银行敲定上云记

随着金融机构上云不断深入，金融云市场角逐迫在眉睫，在银行云解决方案市场上，阿里云份额当前居第一。6月5日，阿里云宣布加码“数字农信”战略，进一步加速金融科技赋能中小银行，助力农信社、农商行等中小银行形成特有的创新型服务业态。就在此前不久，民营银行华瑞银行与阿里云正式签署全面战略合作协议，推动华瑞银行核心业务系统加速向云架构转型。

追溯华瑞银行的上云之旅，早在2018年底，华瑞银行开始认真研究云平台技术解决方案，2019年初下定决心开始寻找靠谱的云服务供应商。实际上，对云平台供应商的选择仍旧是谨慎的过程。

那么上云前后最大的不同在何处体现？“移动银行上云之前，华瑞银行三年软硬件的投入逾千万元，上云之后，每年投入可以控制在数百万元以内。”叶宁坦言。“站在技术角度，早期发开手机银行还是采用IOE模式，底层即是数据库、存储。维护成本耗时耗力，若产生问题还需要找外包商。但上了云后，我们就不用把精力花在标准化的软硬件技术上，只要专注于移动银行在客户服务和产品功能的开放上就好。”叶宁将此形象的比作买菜不需要从种菜开始、榨油不需要从养猪开始，市面上有的食材由家庭主妇在超市里买好再做加工，最好的菜式都有了。

叶宁向记者坦言，华瑞银行在云市场进行了广泛的调研，差不多有4个月的各种验证IaaS层（基础设施）的技术指标，PaaS层（平台即服务）的技术指标，才最终敲定使用阿里云。

2019年底，华瑞银行在阿里云“飞天”云计算操作系统、蚂蚁金融分布式架构SOFAStack、mPaaS移动开发平台和大数据风控平台的帮助下，已成功构建并上线了“祥云”私有云平台，支撑手机银行、营销系统、反欺诈系统、贷款核算等业务系统运行，同时实现了App的迭代升级。

今年一季度，华瑞新移动银行获客大幅度提升达468%，金融科技助力业务发展的实效性逐步显现。

为何阿里云PaaS层赢得诸如华瑞银行的青睐？华瑞银行方面表示，一方面，因为在金融行业有深厚的服务案例融服务，比如刷脸认证等，选择专业供应商也比较容易。阿里云平台功能的金融属性已经较为明显，很多服务银行客户的解决方案，比如源自蚂蚁集团的SOFAstack中间件、OceanBase数据库已经足够标准化和模块化，简单易用。另外一方面，支撑支付宝、12306等国民级应用的移动开发平台mPaaS帮助华瑞银行的应用系统开发效率大幅提升，开发周期缩短30%以上。

市场空间想象力几何

据全球权威研究机构IDC预计，2019-2023年中国金融云市场复合增长率将达到34.9%，2023年市场规模预期达到110.4亿美元。

市场潜力在监管政策的加持下，充满想象力。2016年7月，中国银监会发布《中国银行(3.470, 0.01,0.29%)业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）》指出，银行业应稳步实施架构迁移，到“十三五”末期，面向互联网场景的重要信息系统全部迁移至云计算架构平台，其他系统迁移比例不低于六成。

的确，在上云路径上，国有行、股份行及个别互联网银行走在了行业前列，更舍得“下本金”。譬如，工行在同业中首家基于分布式、云平台形成银行核心业务处理能力，将90%以上应用系统部署在开放平台；中信银行(5.060, 0.00, 0.00%)全行信息科技基础架构整体云化率也接近94%等等。

中小银行存在应用建设难、建设周期长、投入大、对安全合规要求高等诸多痛点，上云速度并不十分理想。一家城商行科技部经理认为，中小银行上云趋势不会改变，中小银行上云只是一个时间问题，未来银行业的上云力度会远超想象。

叶宁告诉记者，“目前华瑞银行自研的金融产品上云的比例近80%-90%，像移动银行开放平台能有50%。管理层决定今年将核心系统上云提上日程，并已经联手阿里云和其他核心系统服务商研究推进具体方案。”

放眼整个金融行业，对于金融科技都是求之若渴。金融云是厂商的必争之地，几乎中国主流的科技企业都在参与金融云市场的争夺。

全球权威市场研究机构IDC发布的《中国金融云市场（2019下半年）跟踪》报告显示：阿里云位居中国金融云解决方案市场第一，同比增长接近100%。在银行、互金、金融安全等多个垂直细分领域，阿里云优势明显，全都占据第一。

据阿里云方面介绍，阿里云已经逐渐从一家单纯的云基础设施提供商，变成云的智能化提供商。从大数据、AI、IoT到协同办公，以及今后软硬件一体化的云平台。新金融作为阿里云重点聚焦的领域，将向客户提供覆盖底层架构到上层应用的全栈式技术平台方案，其中包括全球金融级云基础设施平台，金融级分布式架构整体技术平台，大数据平台方案，移动端开发平台，移动协同平台等一系列技术。

阿里云智能新金融事业部总经理刘伟光表示：“在下一个时代，蚂蚁集团、阿里巴巴都在尝试用更多的智能化技术、人工智能技术融入和嵌入金融行业的交易系统，甚至尝试人工智能技术融入到金融交易的场景。所以我们有理由预测在下一个时代，从全分布式全面的走向一个分布式+智能化全方位融合。”

6月1日，中华保险集团与阿里巴巴集团在北京签署全面合作协议，双方在核心系统层面的合作，双方合作金额近7亿元，也成为国内金融云领域迄今为止的第一大单。金融云市场日益激烈的充分竞争，创新迭代背后可能也将加速拓展云服务商与金融机构合作的深度与广度。

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